Ипотека февраля: все идет по плану
- 22.03.2016
-
Главной ипотечной новостью февраля стало известие о продлении программы государственного субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке недвижимости. Программа продлена до конца 2016 года. 1 марта премьер Дмитрий Медведев подписал соответствующее постановление правительства. При этом плановый объем выдачи ипотечных кредитов в рамках программы был увеличен с 700 млрд до 1 трлн рублей.
Господдержка продлится
Новые ипотечные кредиты по ставке 12% смогут оформить тысячи семей, а строительные компании получат средства на продолжение своей деятельности. По словам отраслевых чиновников, государство планирует и другие способы поддержки ипотечного рынка, но госпрограмма субсидирования была признана лучшим подспорьем, поскольку поддерживала одновременно и людей, желающих купить жилье, и банковский сектор, и застройщиков.
«Решение Минфина продлить действие ипотеки с государственной поддержкой – это, безусловно, главное событие февраля на ипотечном рынке, – говорит директор по маркетингу и продажам EKE Group Ирина Зеренкова. – Прекращение программы имело бы критичные последствия для первичного рынка жилья. Сегодня около 60% всех сделок на этом рынке совершаются с привлечением ипотеки. Отказ от программы сократил бы долю ипотечных сделок до 20–30%, что фактически означало бы обвал для рынка».
«С выходом постановления о продлении льготной ипотеки ставка осталась на текущем уровне – 12%, – говорит руководитель отдела продаж департамента жилой недвижимости NAI Becar Кирилл Моченков. – Однако требования к застройщикам ужесточатся, поэтому можно ожидать сокращения количества аккредитованных банков. Кроме того, на рынке идут разговоры о введении субсидирования от застройщиков. Конкретных действий можно ожидать к лету 2016 года».
Дальше – больше. Первый заместитель председателя комитета по жилищной политике и ЖКХ Госдумы России Елена Николаева на Российском инвестиционно-строительном форуме заявила, что процентные ставки по госпрограмме должны быть снижены в первые три года выплат до 7% годовых. Ее слова приводит ТАСС: «Сегодня при условии государственных субсидий ставка ипотечного кредитования составляет 12–14%. Снижение ставки до 7% в первые три года расчетов, несомненно, станет стимулом к покупке для людей, заинтересованных в приобретении жилья». По словам депутата, в результате такой меры число потенциальных заемщиков в возрасте от 30 до 49 лет может увеличиться с текущих 9,7 млн до 30 млн человек, что восстановит рынок до показателей 2014 года и оздоровит строительную отрасль.
«Меры правительства по поддержке рынка, безусловно, жизненно важны, – говорит Ирина Зеренкова. – Но докризисный спрос они обеспечить, конечно, не могут. Ипотека с государственной поддержкой делает снижение рынка постепенным и плавным, ее отсутствие привело бы к обвалу и банкротствам. Часть потенциальных покупателей отказываются от покупки квартиры сегодня по разным причинам: объективное снижение доходов, опасения недостроя, страх за свою финансовую стабильность и возможность регулярно выплачивать ипотеку. Для снятия этих ограничений у правительства страны уйдет не один год».
Активные заемщики
Согласно аналитике Объединенного кредитного бюро, в текущем году россияне стали брать кредиты намного активнее, чем в прошлом. Это легко объяснить: быстрый рост цен перекрывает набегающие проценты, а население продолжает беднеть. Правда, рост выдачи кредитов касается всех сегментов (микрозаймы, потребительское кредитование, автокредитование), кроме ипотечного. Этот сегмент продолжает проседать.
По данным ОКБ, ипотечное кредитование сократилось на треть: «Снижение объемов и количества выданных кредитов составило 33%. Всего в январе 2016 года было выдано 19 тысяч ипотечных кредитов на сумму чуть более 29,7 млрд рублей», – приводит РИА «Новости» статистику ОКБ. При этом в январе 2015 года было выдано более 28 тысяч ипотечных кредитов на 44,2 млрд рублей. Средний размер кредита не изменился и составляет около 1,5 млн рублей.
Вопрос валютной ипотеки
Валютные заемщики не опускают руки и продолжают добиваться решения своего вопроса. Так, днем 1 марта полторы сотни таких заемщиков ворвались в общественную приемную «Единой России» в Переяславском переулке в Москве. После потасовки им все же удалось подать коллективное обращение к депутатам.
Это не первое выступление валютных заемщиков. 27 января они перекрыли Тверскую улицу возле офиса банка «ДельтаКредит», 8 февраля – улицу возле Центробанка, а 19 февраля валютные заемщики пришли к офису ВТБ24 в Петербурге. В последнем случае они выступили не с пустыми руками: люди принесли в офис банка свиные почки, чтобы «расплатиться» ими за долги: по словам заемщиков, им ежедневно звонили коллекторы и требовали вернуть деньги, в том числе и при помощи продажи органов.
Последний на момент написания статьи митинг валютных заемщиков состоялся 5 марта в Москве, у памятника на улице 1905 года. В который раз заемщики требовали не выселять их из квартир, разделить риски на государственном уровне, пересчитать их кредиты по курсу 39 рублей за доллар и отменить пени. На митинг пришли несколько сотен человек. Некоторые из них уже перестали платить по своим ипотечным кредитам, поскольку долг вырос в разы. Люди говорят, что готовы к выселению, поскольку тянуть такие выплаты не в состоянии, а снимать жилье – могут.
Однако, как стало известно РБК, еще в начале февраля Центробанк запросил у кредитных организаций, выдававших валютную ипотеку, информацию о состоянии этого портфеля, а также о программах реструктуризации, которые банкиры готовы предложить валютным заемщикам. Также, по данным РБК, представители Центробанка намерены встретиться с представителями банков, на балансе которых много валютных ипотечных кредитов, и по итогам обсуждения озвучить свои предложения по решению вопроса с валютными заемщиками.
С другой стороны, понять можно и банкиров. Их позицию в эфире РСН озвучил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян: «С банком надо решать вопросы, многие банки идут на реструктуризацию, учитывая конкретные обстоятельства человека. Но митинговать по этому поводу, тем более требовать, чтобы банки повально всем все прощали или брали на себя половину скачка валюты, требовать у государства, чтобы оно всем компенсировало, бессмысленно. Тогда мы должны отказаться вообще от договорных форм кредитования, потому что договор ничего не значит, я потом выхожу, митингую, и за счет митинга меняю условия договора».
Президент Ассоциации российских банков добавил, что валютные заемщики хорошо знали, на что идут: «Давайте без иллюзий: риски по курсовой разнице были прописаны у валютных ипотечников в самом договоре. Они понимали это». Также Тосунян отметил, что отдельным заемщикам помогать действительно надо, но речь должна идти о тех, у кого ипотечное жилье – единственное, и помогать должно государство, а не банки.
